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Economia personal

Econo

L'economia personale o finanza personale è l'applicazione dei principi della finanza alle decisioni monetarie di un individuo o di un'unità familiare. Si occupa di come un nucleo familiare possa gestire le proprie risorse finanziarie, attraverso piani di budget, gestione dei risparmio e abbattimento dei debiti.

L'economia personale ha delle caratteristiche che ricordano la concezione classica dell'economia domestica (tenuta di un libro delle spese, metodologia di riduzione degli sprechi, capacità di provvedere autonomamente a piccole riparazioni, ecc.), ma sfrutta anche le tecnologie informatiche per gestire in maniera più oculata le risorse finanziarie (ricerca di tariffe più convenienti per le utenze, comparazione delle soluzioni più economiche in caso di viaggio, accredito di utenze).

Metodologia

Nei paesi anglosassoni, l'economia personale ha avuto un deciso sviluppo negli ultimi anni, soprattutto come aiuto per la gestione dei debiti (carte di credito, bancomat e credito al consumo), secondo una precisa scala di azioni:

Punto della situazione: analisi della situazione tramite creazione di versioni semplificate di bilanci, confrontando entrate ed uscite.
Fissazione degli obiettivi: riduzione ed eliminazione dei debiti in essere o creazione di una serie di obiettivi a lungo termine (acquisto di beni immobili, fondo pensione).
Creazione di un piano: il piano dettaglia le metodologie per raggiungere gli obiettivi. Le principali metodologie sono la riduzione delle spese, aumento delle entrate, investimenti finanziari.
Esecuzione: messa in opera del piano operativo, tramite disciplina e perseveranza, ottenendo anche aiuto da professionisti se necessario (consulenti finanziari, avvocati, commercialisti) .

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Per trovare una soluzione per il pensionamento è necessario affrontare un continuum di esigenze diverse nel lungo termine. Noi riteniamo che si debba prestare maggiore attenzione ai diversi bisogni dei nostri clienti durante le diverse fasi della vita.

Noi sappiamo che i nostri clienti hanno obiettivi diversi e affrontano rischi finanziari diversi nelle fasi di pre- e post-pensionamento. Di conseguenza, costruiamo sempre le nostre soluzioni per il pensionamento pensando agli obiettivi dei nostri clienti. Ci impegniamo per raggiungere l’eccellenza sviluppando soluzioni di prim’ordine che ottimizzino i risultati per creare le soluzioni prima e dopo il pensionamento.